Luiz Fernando RoxoEm primeiro lugar, neste artigo eu faço uma compilação de todos os posts desse ano sobre investimentos.
É dia primeiro de novembro enquanto escrevo.
A Taxa SELIC é, portanto, 5,00%.
alguns destaques do ano dentro das empresas que compõem o índice BOVESPA:
- Qualycorp – cujo código é QUAL3, com + 194,82%. Pagando dividendos, superando a crise de governança do ano passado e aumentando o número de beneficiários do sistema de saúde, foi um destaque dentro do primeiro semestre do ano.
- JBS – cujo código é JBSS3 – alta de 144,09%. Um dos fatores foi a alta no preço da carne suína, após os eventos ocorridos na China.
- Magazine Luiza – cujo código é MGLU3, com + 98,58%.
- Companhia SABESP de Saneamento Básico – SBSP3, + 77,05%.
Destaque das quedas:
- Ultrapar – UGPA3 – que caiu 27,26%.
- Embraer – EMBR3 – queda de 19,14%.
- CVC – CVCB3 – queda de 16,26%
investimentos: cenário geral.
Com o corte na SELIC, do final do mês de outubro de 2.019, é esperada uma saída da caderneta de poupança e dessa forma uma busca por maiores rendimentos.
O mercado americano continua apresentando sinais de uma zona de colapso.
O cenário político norte-americano está tenso com ameaças ao governo Trump e os constantes ataques militares ao Estado Islâmico.
Na Europa, a Inglaterra briga por causa do BREXIT, que se arrasta há anos e parece estar longe de consenso.
O Brasil está agitado do mesmo modo, com a crise no partido do Presidente e a ‘troca de farpas’ entre Bolsonaro e o Governador do Rio de Janeiro, Witzel.
No entanto, a aprovação da Previdência trouxe grande ânimo ao mercado, que reagiu positivamente, além de ter recebido a influência da baixa na taxa de juros.
Na América Latina, a vitória da oposição na Argentina chamou a atenção e criou preocupação no Governo Brasileiro, Evo Morales se vê sob ameaça, ganhando por pouca diferença e sofrendo questionamentos sobre a legalidade da sua campanha. Maduro, com minoria, lutando em clima tenso e, o Chile sob protestos e mortes nas ruas.
Neste cenário e panorama, é normal que a pergunta:
quais os melhores investimentos?
Seja repetida, até por investir pressupõe, muitas vezes, ajustes.
Existem aspectos mutáveis dentro do universo de quem investe, mas as melhores teses de geração de renda e de investimentos, bem como técnicas de manejo dos investimentos, não mudam, necessariamente.
É importante, então, entender que o mercado é volátil e que volatilidade é bom.
É natural.
Nós não temos medo de volatilidade, porque nós apreciamos as variações.
E este é um dos aspectos que não muda.
Vou continuar o artigo dividindo por classes e, desse modo, prosseguirei com a compilação.
Relembrando, então:
- Renda fixa;
- Renda variável.
Dentro dessa divisão básica e considerando os fundos de investimento por características, vamos observar a cada uma das possibilidades.
investimentos em renda fixa.
A renda fixa está relacionada com a taxa de juros.
Este ano tivemos uma queda na taxa de juros.
Existem inúmeras maneiras de se investir na renda fixa, algumas mais conservadoras, outras mais arriscadas.
Além da taxa de juros, outra referência são os Certificados de Depósitos Interbancários – o CDI.
Taxa SELIC em 1/11/2019 (5%) • 0,48% no mês • 6,21% acumulado em 12 meses.
CDI em 30/10/2019 • 0,48% ao mês • 6,21% – acumulado em 12 meses.
tipos de investimento da renda fixa.
Existe uma série de maneiras de se investir na renda fixa:
- Poupança.
- Tesouro Direto.
- CDB.
- LCI e LCA.
- Letra de Câmbio.
- CRI, CRA.
- ETF’s de Renda Fixa.
- etc…
Neste ano, até o momento, destaco os maiores rendimentos (de janeiro a setembro de 2.019):
- Tesouro IPCA + 2045: 52,69%.
- ” ” + 2035: 32,54%.
- Tesouro Prefixado 2025: 19,04%.
- “ IPCA + 2024: 14,96%.
- Tesouro Prefixado 2023: 13,87%.
- ” ” Prefixado 2021: 8,12%.
- Tesouro Prefixado 2020: 8,68%
- Poupança + IR: 5,74%.
- LCI, LCA 95% do CDI + IR: 5,54%.
- ” ” 90% do CDI + IR: 5,24%.
- Tesouro Prefixado 2020: 5,01%.
- LCI, LCA 85% do CDI + IR: 4,94%.
- CDB-DI 102% CDI: 4,76%.
- CDI: 4,67%.
- LCI, LCA 80% do CDI + IR: 4,65%.
- CDB-DI 98% CDI: 4,57%.
- Tesouro SELIC 2021: 4,43%.
- CDB-DI 95% CDI: 4,43%.
- Tesouro SELIC 2023: 4,42%.
- CDB-DI 90% CDI: 4,19%.
- Nova Poupança + IR: 4,17%.
- CDB-DI 85% CDI: 3,95%.
- CDB-DI 80% CDI: 3,72%.
Lembrando que estes valores foram calculados de janeiro a setembro, portanto, agora em outubro, com o novo corte de 0,5% na taxa SELIC, serão ajustados.
Mas poderão servir para lhe dar um parâmetro do ranking de rendimentos.
cuidados com a renda fixa:
Renda fixa não é sinônimo de segurança absoluta, ou seja, de conservadorismo.
Existe renda fixa com maior e da mesma forma com menor risco, preste sempre atenção.
Dentre as maneiras de investir na renda fixa, meu destaque para as Letras Financeiras do Tesouro e os títulos do tesouro em geral.
Confira sempre a lista de investimentos garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC:
- cobertura do FGC – verifique a cobertura do FGC.
Lembre-se que o Fundo Garantidor de Crédito, na realidade, não te deixa seguro de verdade, porque ele só garante até um teto de R$ 250.00,00 e, mesmo assim, em caso de quebra de contrato, será difícil conseguir cobrir todos os reclamantes.
Saiba mais sobre os investimentos em renda fixa, bem como sobre investimentos de maneira geral, nos meus outros textos do blog:
- CONHEÇA TUDO SOBRE RENDA FIXA – mais sobre renda fixa.
- O QUE É TESOURO DIRETO – sobre Tesouro Direto.
- LCI, LCA, O QUE SÃO? VALE A PENA INVESTIR? – sobre LCI e LCA.
- ONDE INVESTIR DINHEIRO: SAIBA MAIS SOBRE INVESTIMENTOS – saiba mais.
- COMO INVESTIR DINHEIRO – saiba mais sobre como investir.
- MELHOR INVESTIMENTO – saiba mais sobre o melhor investimento.
como investir na renda fixa?
Para investir nas melhores opções de renda fixa, você precisa abrir cadastro na corretora do seu banco, ou escolher uma corretora de sua preferência e assim poderá efetuar investimentos através da plataforma online.
Fundos de investimentos também apresentam produtos de renda fixa, bem como produtos multimercado, que mesclam as classes de ativos.
Mais adiante, falarei detalhes sobre os fundos de investimentos.
na renda variável?
A renda variável está composta por vários tipos de investimentos:
- ações na bolsa de valores.
- opções de ações.
- contratos e mini contratos de índice.
- contrato futuro.
- commodities.
- moedas.
- Criptomoedas.
Na introdução do texto eu fiz uma balanço geral do ano até aqui, para começar esta seção do artigo, vou listar os destaques de altas no mercado de renda variável deste ano, ou seja, até o momento atual.
Destaque para:
- o OURO apresenta um desempenho extraordinário neste ano.
- BITCOIN em 1 de janeiro de 2019 valia $ 3.869,47 e em 3 de novembro de 2019 valia $ 9.258,93, alta de 239,28%.
- OPÇÕES muito fora do dinheiro, que costumo chamar de pozinhos de opções, renderam muitas vezes somas superiores à casa dos 1.000% neste ano, oferecendo diversas oportunidades de altos lucros a baixos preços.
O índice bovespa chegou à máxima histórica neste ano.
Definitivamente, quem esteve atento ao mercado conseguiu participar de excelentes oportunidades de ganhar dinheiro nos investimentos este ano de 2019 até aqui.
investimentos em fundos.
Os fundos de investimento neste ano, da mesma forma, apresentaram oportunidades extraordinárias de rendimentos acima do CDI.
Existe, entretanto, diversas modalidades de fundos de investimento:
- fundos de renda fixa.
- Ações.
- Imobiliários.
- Multimercado.
- Cambiais.
- Referenciados.
- Da dívida externa.
- FIC (Fundo de Investimento em Cotas).
Dentro dos fundos de renda fixa, igualmente destaque até aqui para:
- Icatu Vanguarda FIC FI Inflação Longa Renda Fixa: 31,46%.
- BNP Paribas Inflação FI RF: 24,52%.
- Porto Seguro Juro Real FIC RF LP: 23,80%.
- SulAmérica Inflatie FI Renda Fixa Longo Prazo: 22,56%.
Outros destaques foram:
- Logos FIC FIM: 56,67%.
- Tavola Absoluto FIM: 24,48%
- Canvas Vector FIC FIM: 23,76%.
Dentre os fundos de ações, então, destacaram-se quanto ao rendimento:
- Equitas Selection FIC FIA: 44,03%.
- Mauá Capital Ações FIC FIA: 40,30%.
- Brasil Capital 30 FIC FIA: 40,23%.
Dos fundos imobiliários de tijolo, dessa maneira destacaram-se:
Lembrando que este tipo de fundo apresenta dividendos.
Para saber mais como investir em fundos, você pode ler os meus outros artigos sobre o assunto:
Carteira de investimentos.
Gostaria de terminar o artigo te mostrando como é importante montar uma carteira de investimentos.
É muito grande a quantidade de pessoas que investe em diversos produtos e os controla isoladamente, fazendo contas na mão para verificar a situação final dos lucros e dos custos operacionais.
O primeiro passo para o amadurecimento como investidor é conseguir enxergar o resultado unificado de todos os seus investimentos.
Além disso, manejando adequadamente a sua carteira pode conseguir montar estratégias para proteger seus investimentos.
E isso se consegue ao montar uma carteira e controlar tudo a partir do ponto de vista de uma carteira de investimentos.
Você já vê os seus investimentos na forma de uma carteira de investimentos?
As corretoras oferecem ferramentas muito completas para controlar carteiras.
Você já escolheu sua corretora de preferência?
Já baixou as ferramentas e começou a usar?
Vou te deixar dois links, aqui embaixo, para que você saiba mais como escolher a sua corretora preferida e como usar a plataforma online.
- COMO ESCOLHER UMA CORRETORA PARA VOCÊ – corretora, como escolher?
- O QUE É HOME BROKER? COMO USAR? – como usar a plataforma online.
para usar o meu balanceamento dinâmico na sua carteira de investimentos.
Há mais de dez anos que eu venho testando minha tese de geração de renda e de investimentos, que chamei de balanceamento dinâmico.
É um sistema completo de gerenciamento de carteira, que permite ajustes das participações através de parâmetros especiais que criei para aproveitar as oportunidades de ganhar com as oscilações naturais do mercado.
Ele propõe compras bem como vendas dinâmicas, ajustes parciais, o que dinamiza muito os ganhos e dá resultados positivos surpreendentes.
O balanceamento dinâmico te permite:
- ganhar melhorando seu timming (tempo de mercado), porque compra barato e vende caro.
- ter o slippage (ganhar posições na fila das ordens) ao seu favor, porque você consegue deixar as ordens de compra e de venda com antecipação.
- te permite ganhar tanto com o mercado de lado, como com o mercado de alta, porque aproveita diversas amplitudes de variações.
- você consegue melhorar o preço de aquisição e, ajustando os parâmetros que criei, consegue ainda aumentar a posição na empresa de sua preferência.
- te permite acompanhar e controlar uma estratégia Barbell. (a estratégia Barbell divide os ativos em dois extremos, um lado ultra conservador e outro arriscado).
- pode ser ajustado para tendências bem como para rompimentos.
- deixa muito fácil o seu manejo e otimiza custos de corretagem porque as compras e as vendas são pontuais, dependendo do seu ajuste nos parâmetros.
teste a planilha do balanceamento dinâmico e veja os resultados.
Ao longo do tempo irei disponibilizar para você as ferramentas do balanceamento dinâmico e os conceitos em detalhes, acompanhe meus conteúdos pra saber.
Criei uma planilha de controle que está na sua versão 2.1 e está evoluindo para um completo sistema online que irá se integrar com o Oplab e se tornar o cockpit do investidor.
Para ter acesso à planilha do balanceamento dinâmico, você pode abrir o link que vou te dar aí embaixo, preencher algumas respostas e ser direcionado ao meu grupo do Telegram, lá eu disponibilizo a planilha e mais um monte de conteúdos diários.
2020 promete muito para quem tem consciência investidora, vamos seguir juntos nessa jornada de liberdade.
Um abraço!
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