O que é o mercado financeiro?

Você deve achar o mercado Financeiro extremamente complexo. E olha, realmente ele é um pouco, mas, ao achar o seu caminho de investimento fica fácil.

Porque cada pessoa se identifica com alguns tipos de investimentos.

Como o mercado é bem amplo você consegue alocar o seu dinheiro em vários lugares.

E para começar a investir você precisa definir um orçamento, em que todos os meses você vai separar aquele dinheiro para investir.

Hoje a maioria das pessoas buscam juntar dinheiro para a liberdade financeira, aposentadoria, realizar sonhos. São muitos os objetivos e você tem que definir o seu.

Com certeza a liberdade financeira é a mais desejada, porque queremos ter uma vida tranquila e sem preocupação.

Mas, para alcançar a liberdade financeira, aposentadoria, ou tudo que você mais quer, tem que fazer muitas mudanças, e realizar mudanças de hábitos é o primeiro passo.

Porque você tem que tomar decisões e ter consciência no que você está consumindo. Só assim você vai fazer o seu dinheiro render.

Então, neste artigo você vai conhecer o mercado Financeiro e os seus diferenciais.

Espero que você esteja pronto para começar a investir.

O mercado financeiro é um grande ecossistema de negociações de produtos financeiros.

Imagina um grande shopping que tem diversos produtos disponíveis pra você escolher onde investir. Ou seja, um mercado cheio de opcionalidade.

E como em qualquer mercado, ao escolher um produto há uma negociação entre duas partes, uma vez que as duas possuem o basicamente o mesmo interesse.

As negociações, quase sempre, é entre uma parte de emprestar o dinheiro e outra que recebe com juros. Mas, vale dizer que nem todas são assim.

Além disso, você precisa entender que para alguns tipos de investimento é necessário ter um intermediador entre as negociações.

Por exemplo, no caso de investimentos em Renda Fixa e Renda Variável é necessário ter conta em uma Corretora de Valores.

A corretora vai ser a intermediadora entre você e a B3 ( Bolsa de Valores) ou Títulos Públicos, Letras de Crédito entre outras modalidades.

Ou seja, não tem como fazer uma negociação diretamente nessas modalidades sem uma intermediação.

Por outro lado, negociações que você realiza no Banco não precisa de um intermediador, uma vez que é entre você e o banco.

Como funciona o mercado financeiro?

O mercado financeiro é uma via de mão dupla, quer dizer, um alinhamento de interesses.

Imagina, uma empresa que tem muitos projetos e precisa de dinheiro para eles andarem.

Então, você empresta o seu dinheiro para empresa e o seu dinheiro volta com rendimentos.

E isso, acontece o tempo todo, pessoas e empresas ganham e emprestam dinheiro, isso anda conforme o mercado.

Normalmente, os rendimentos que você pode obter ao investir são maiores do que deixar rendendo na poupança.

Por exemplo, se você colocar o seu dinheiro em Tesouro Direto, você consegue, a longo prazo, ter um rendimento maior que na poupança.

Separei esse artigo sobre o Tesouro direto pra você:

O que é tesouro direto?

Ou ainda, você pode investir na Bolsa de Valores e ter ganhos ilimitados também. Mas, para isso você tem que conhecer a Renda Variável.

Mas, o que quero dizer para você é que o mercado financeiro é bem amplo e dentro dele existem outros 4 mercados importantes.

Você deve ter pensado: “mas, ainda tem outros mercados?”

Sim, o mercado financeiro é muito grande e se você quer ser um bom investidor precisa entender bem esse processo.

Lógico, que alguns desses mercados não servem para investir. É importante que você conheça todos, para não ficar por fora.

Quando você ler vai entender e não vai achar tão complexo assim. Vamos calma. Investir é um processo importante e tem que ser feito com expectativa baixa.

Quais são os mercados?

Imagina uma grande hierarquia, pois é, o mercado financeiro é assim.

Os próximos mercados que serão apresentados são secundários. Dentro deles podem existir outras aplicações.

Isso para você ver que é, realmente, um grande ecossistema e que muitas vezes eles se conversam.

Então, têm os seguintes mercados:

Mercado de Crédito.

Com certeza você tem algum cartão de crédito e quando o bolso aperta você corre pra usar esse benefício de poder parcelar algum objeto ou serviço. Certo?

Se você não tem cartão de crédito deve ser porque: uma você consegue administrar muito bem o seu dinheiro e é um consumidor consciente ou seu nome foi parar no Serasa e perdeu o direito de ter crédito no mercado. Ou qualquer outra coisa.

Mas, deixando isso um pouco de lado.

O Mercado de Crédito faz captação de investimento para emprestar para pessoas físicas e empresas por uma taxa bem alta.

Os especialistas em economia acham que o mercado de crédito é um indicador da saúde dos mercados em gerais.

E isso não deveria acontecer o maior indicador da economia deveria ser os investimentos. Mas, o mercado é complexo e muitos não veem como deveria ser.

Além disso, as pessoas usam o mercado de Crédito de maneira errada, como por exemplo: fazendo financiamento de carro e casa, dívidas no cartão de crédito, ou ainda com empréstimos financeiros, entre outras formas.

As taxas de juros são altíssimas e você deve atentar-se a isso quando for fazer qualquer tipo de dívida.

Agora você se pergunta: dívida Roxo? Só estou realizando um sonho e sobrou um dinheirinho e agora consigo parcelar tudo.

Cara, você está completamente errado, nada é seu, afinal você está devendo a alguém, portanto é tudo do Banco.

Para e pensa, e se você não tiver mais dinheiro para pagar o seu carro, casa e o cartão. Com certeza, o Banco pode tomar de você e leiloar tudo e ainda deixar o seu nome sujo.

Então, antes de tudo você precisa fazer um planejamento financeiro. Uma coisa que eu quero que você se lembre: primeiro você vai alcançar a liberdade financeira, depois você pensa no conforto.

Tudo bem, você deve achar isso pesado. Mas, o sacrifício também é importante.

Mas, se você que realizar algum desejo e sonho faça um planejamento: trace objetivos e suas metas. E veja se não vai sair muito fora da curva.

Falei tudo isso, para você perceber que as taxas são altas e você perde muito dinheiro com os financiamentos.

Mercado de Câmbio.

Esse mercado é bem simples, é onde ocorre as trocas de moedas.

Normalmente, as empresas internacionais (exportadoras) e até mesmo pessoas físicas usam esse mercado de câmbio para fazer trocas de moedas.

O nosso Banco Central é um dos responsáveis pela administração, controle e fiscalização desse mercado.

Mercado Monetário.

O mercado monetário é onde ocorre as operações de curtíssimo prazo.

Esse mercado faz empréstimos de modo que terminem o seu dia com o saldo em caixa positivo. E ainda, isso é uma obrigação.

Além disso, são responsáveis pela liquidez monetária da economia. Como por exemplo a taxa de juros básica.

Aqui entra o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) que é uma referência e em Renda Fixa, ou seja, muito próxima da taxa básica de juros, a Selic.

No mercado Monetário estão os Títulos Públicos, hot money, CDIs.

Mercado de Capitais.

Você sabe que muitas empresas precisam de capital para realizar os seus projetos, por isso que existe o mercado de capitais.

Com isso, as organizações passam a emitir alguns Títulos e até mesmo Ações, por exemplo.

São acordos que as organizações fazem, de modo a se comprometerem a pagar em um determinado prazo. Em seguida elas devolvem o dinheiro de acordo com o seu rendimento.

Esse é o mercado que mais gosto. É nele que você deve alocar o seu dinheiro e existem diversas formas de investir. Aqui você consegue ver o seu dinheiro render bem mais.

Esse mercado é regulamentado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Também, o mercado de Capitais é composto por Corretoras, Bolsa de valores e Instituições financeiras.

E ainda, dentro do mercado de capitais tem outros mercados como:

Opções (direito de compra e venda de ações)

Mercado futuro

Ações

Mercado de Renda Fixa

Debêntures

E dentro desses mercados existem outras formas de investir. Mas não se assuste eu sei que é informação demais. Depois você pode ver mais sobre esses mercados no meu Blog.

Spread Bancário.

Outro fator que você precisa saber do Mercado Financeiro é o Spread Bancário.

O Spread é a diferença de quanto o banco paga e o quanto ele cobra ao emprestar um recurso.

Ou seja, é quando você empresta dinheiro pro banco, por meio da poupança, por exemplo; e o quanto o banco te cobra de juros ao te emprestar um dinheiro.

Imagina que você tem um rendimento de 6% na poupança e o banco te cobra 12% de juros, a diferença entre esses dois será de 6% (12% – 6%) ou seja, é altíssimo.

Então o Spread nada mais é que a diferença da Taxa de empréstimo e da taxa de captação.

Infelizmente, no Brasil o Spread é muito alto e você deve se atentar a esse movimento. Não deveria ser uma diferença muito grande.

Qualquer pessoa pode investir?

Sim, qualquer pessoa pode começar a investir nesses mercados, mas não faça investimentos no mercado de Crédito. Até porque não é investimento é dívida.

Mas, no mercado de Capitais e Monetário você pode começar a investir sim. Isso porque existem bons investimentos a serem feitos.

E dentro da modalidade de investimento você pode começar o seu fundo de emergência.

Outro fator é a tecnologia que está ao nosso favor, por exemplo se você chegou até este artigo foi por causa da internet.

Com a internet, você consegue fazer as suas negociações online, não precisa nem sair de casa pra isso.

E a maioria dos investimentos o Banco não faz, e para investir você vai precisar da corretora.

Se você não sabe o que é uma Corretora leia esse texto: como escolher uma Corretora?

As Corretoras fazem a ponte de investimento na Renda Fixa e na Renda Variável.

E é fundamental que você escolha uma boa corretora para começar a investir.

Quer acompanhar o mercado financeiro?

Muitas pessoas me perguntam se tem que ler notícias 24 horas por dia. Eu sempre respondo que não precisa ficar vidrado com isso.

Você pode ler as principais notícia pela manhã, e se alguma coisa de importante acontecer você vai saber. De uma forma ou de outra vai chegar no seu ouvido.

Alguns aplicativos como Trademap ou Investing, dão as principais notícias do dia, tanto nacional como internacional.

Outros meios de comunicação que você pode ler e ter acesso são os sites:

Exame, Infomoney, Globo News, entre outros vai do seu critério.

Mas, não fique vidrado nisso combinado?

Se você definiu um setup para os seus investimentos você saberá o que fazer na hora de tomar alguma decisão.

O que as pessoas mais buscam ao investir?

O primeiro passo para fazer um bom investimento é construir uma boa reserva de emergência.

Uma coisa que você vai ler muito por aqui é diversificação de carteira.

Muitas pessoas erram ao começar investir, porque tendem a colocar todo o dinheiro em um único lugar.

Já vi casos de pessoas colocarem tudo que tinha, por exemplo, em Opções e perder da noite por dia. Por isso que eu sempre reforço da diversificação de carteira.

Então, depois de conhecer esses mercados, o que mais vai te interessar são dois tipos de investimento Renda Fixa e Renda Variável.

Porém, dentro desses dois mundos existem vários tipos de alocação de dinheiro. E que muitas vezes eles são diferentes um do outro.

Entendendo esses tipos de investimento você vai escolher aqueles que mais te agradam para compor a sua carteira.

Você tem que fazer um diversificação, como por exemplo, você vai colocar 70% em investimento conservador e 30% em investimento agressivo.

Conheça a Renda fixa e a Renda Variável.

E para começar você pode construir o seu fundo de emergência, por exemplo, no Tesouro Selic.

Depois você vai diversificando melhor a sua carteira.

Você também pode fazer a proteção da sua carteira. Leia mais sobre: Seguro de carteira.

Por isso que dentro de todos esses mercados existem duas formas de investir que é por meio da Renda Fixa e a Renda Variável.

Conclusão.

O importante é que você entenda bem tudo e comece a investir já.

Se você ainda perde dinheiro de balde, para agora e vá ler esses outros textos que separei aqui pra você:

Planejamento Financeiro

Saia do Vermelho

Aplicativos

Agora, se você ganha de balde e perde de canequinha, então está fazendo a coisa certa, investir o dinheiro em outros mercados e sair da poupança é o primeiro passo.