como investir em Renda Fixa?

Investir em Renda Fixa é o primeiro passo para você começar a juntar dinheiro de maneira consciente e consistente. Aqui você vai entender como investir em Renda Fixa. 

Você sabia que é possível investir em Renda Fixa com menos de 100 reais? 

A Renda Fixa é o investimento mais procurado por quem quer sair da poupança, rende bem mais e o risco é até menor. 

Sempre reforço que investir é uma mudança de mindset, você até consegue investir, o problema é continuar mantendo a frequência. 

Então, quando você investe em Renda Fixa, você tem a consciência que o seu dinheiro não poderá ser retirado por um período. Isso ajuda na mudança de pensamento. 

Por isso é fundamental que você mude o seu mindset, se organize e trace a sua meta para aquele investimento. 

Então, para você começar a investir em Renda Fixa é necessário conhecer esse mercado.  

o que é renda fixa? 

A Renda Fixa é um investimento em que a forma de cálculo da remuneração é conhecida no momento da aplicação.

O nome Renda Fixa sugere que não haja uma variação, mas não é bem assim.

Deixa eu te explicar, há dois tipos de Renda Fixa:

• a pós-fixada e a prefixada.

A variação de um investimento pós-fixado é pequena, porque o preço de um título de Renda Fixa quase não tem volatilidade.

Se dá ao rendimento estar atrelado a algum índice para Renda Fixa do mercado, como a Selic e ou CDI.

Já o título prefixado é aquele em que a taxa de retorno é conhecida desde o momento de sua compra.

Porém, isso faz com que o seu preço tenha uma enorme volatilidade, uma vez que, como a taxa de juros da economia varia, o título também irá variar, acompanhando a economia.

Assim, o seu valor cai todas as vezes que os juros sobem. E, na direção oposta, o preço sobe todas as vezes que a taxa de juros cai.

Isso acontece para que haja uma atratividade para os compradores. De modo que, quando os juros caem, os investidores aceitem uma remuneração menor.

Já quando os juros sobem, os investidores aceitem pagar um preço descontado por ele, para garantir um retorno semelhante à nova taxa de juros vigente no mercado.

Com títulos prefixados, você sabe exatamente quanto o seu dinheiro vai render ao fim de um período definido, e isso é ótimo.

Porém, os títulos prefixados variam de preço e você corre o risco de ter prejuízo se tiver a necessidade de vendê-los após uma alta da taxa de juros.

Percebeu as particularidades nas duas modalidades? E não para por aí…

• Quero saber mais sobre Renda Fixa.

como investir em Renda Fixa?

Para começar a investir em Renda Fixa você precisa entender os tipos de investimentos que tem esse mercado. 

Primeiro, porque os títulos de Renda Fixa são diversos e muitas instituições fazem a emissão desses títulos. 

Além de conhecer os tipos de investimentos, você precisa ter uma conta em uma corretora.

Para abrir uma conta na corretora você verá que é bem simples, a maioria das corretoras não cobram para fazer a abertura da conta. 

O bom é que as corretoras possuem quase todos os tipos de investimentos. 

Muito difícil achar uma corretora que não tenha um determinado investimento. 

Pelo menos, as maiores do mercado tem um grande numero de investimentos e com isso você consegue fazer uma diversificação na sua carteira usando a mesma corretora. 

Então, conhecendo a Renda Fixa, você verá que com menos de R$ 100,00 é possível investir. 

Você pode iniciar os seus investimentos de maneira simples, começando pelo Tesouro Direto, que são títulos públicos e ainda são os que têm menos risco no mercado financeiro. 

E esses títulos podem ser emitidos por diversas instituições financeiras, basta você ter conta com alguma corretora.

Aplicabilidade.

Além disso, você pode aplicar o seu dinheiro em diferentes títulos, não precisa se ater a apenas um. 

Afinal, você pode traçar algumas metas para o seu dinheiro. Por exemplo, você pode investir em um título de curto prazo, com vencimento para 2025, já pensando em fazer um viagem, ou comprar um carro.

Ou apenas deixar lá para uma reserva de emergência, porque há títulos em que você não é prejudicado por resgatar antes do vencimento. Você é quem definirá a meta.

Outro exemplo:

• colocar em um título com vencimento para 2045, longo prazo, a fim de planejar a sua liberdade financeira. 

Dá para fazer vários planos.

Esses exemplos que eu dei, de investimentos, são apenas para te animar a começar a investir e mudar o seu mindset. 

Quando você tiver lido outros dos meus textos, perceberá que eu sempre falo de construir uma carteira de investimento e nunca colocar o seu dinheiro em um único tipo de investimento. O que você tem que fazer é a diversificação de carteira.

Conheça mais sobre carteira neste texto: o que é uma carteira de investimento?

A diversificação é importante para a construção de uma carteira Antifrágil, a fim de se beneficiar do mercado a qualquer momento, seja na alta ou na baixa. 

Ou seja, você vai construir a sua carteira em duas principais frentes, conservador e arriscado, de modo que uma proteja a outra. Só assim, você vai entrar em um colapso protegido e ainda vai se beneficiar desse momento. 

Você tem que deixar de ser um lobinho dos investimentos, aquela pessoa que sabe pouco e que entra atrasado no mercado e passar a ser um capitalista selvagem aquele que joga de verdade no mercado. 

É assim que você tem que começar a investir, pensando na construção da sua carteira. 

Se você estiver com medo de aplicar o seu dinheiro por não entender nada de Renda Fixa, respira e relaxa, porque existe muitos simuladores bons oferecidos pelas corretoras.

Listei alguns simuladores para você, é só clicar em cima do nome:

• XP Investimentos
• Rico
• Easynvest
• Modalmais

Leia aqui sobre: como escolher uma corretora de valores. 

Pronto, ao ver esses simuladores você perceberá que é bem simples escolher um titulo para investir.

Rendimento. 

Vale lembrar que o rendimento varia de acordo com o que você escolheu para investir. 

O CDI é o referencial para investimento porque segue a taxa básica de juros.

Normalmente, esperamos que o rendimento seja de 100% do CDI, mas não é bem assim que acontece. Alguns investimentos podem render menos ou mais que o CDI.

Alguns títulos do tesouro que não são pós-fixados rendem até 100% do CDI, já os pós-fixados rendem um pouco mais que o CDI, caso permaneça até o vencimento.

Ao tirar antes do vencimento, você pode perder dinheiro devido a uma performance negativa do mercado, ou seja, o mercado pode estar em uma tendência de baixa. 

Por isso que você deve ficar atento ao entrar no mercado. 

As taxas que você deve observar são: taxa Selic (5,0%), DI (5,40%), Inflação (2,89%), 

Tipos de investimentos em Renda Fixa. 

Para Investir em Renda Fixa você deve conhecer os tipos de investimentos. Vou começar pelo mais simples.

Tesouro Direto.

O Governo disponibiliza vários títulos de aplicação para pessoas físicas. Você já deve ter ouvido falar sobre os Títulos do Tesouro Direto.

Concebido em 2002, é um programa que veio para democratizar o acesso aos títulos públicos, pois permite aplicações a partir de R$ 40,00.

Existem títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixado ou pós-fixado, atrelado ao IPCA ou à Selic) e prazos de vencimento, o que torna mais fácil escolher e encontrar a melhor opção para cada necessidade.

Além de acessível e de apresentar boa rentabilidade, os títulos têm liquidez diária, sendo a aplicação de menor risco no mercado.

Alguns títulos são: 

Tesouro Prefixado (LTN)

Nesse caso você investe o seu dinheiro e só receberá o investimento acrescentado de rentabilidade na data de vencimento.

Ou seja, o pagamento ocorre de uma vez só, no final da aplicação.

Esse tipo de investimento é recomendado para pessoas sem a necessidade imediata daquele dinheiro, que possam manter alguns anos.

Agora, se você precisar do dinheiro antes do vencimento, receberá o seu valor de mercado, em que a rentabilidade poderá ser maior ou menor do que você contratou.

Desse modo, você pode acabar perdendo dinheiro, caso tire antes do tempo.

É importante que você entenda e tome consciência de quando você quer ter esse dinheiro em mãos. 

Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

O Tesouro Prefixado com Juros Semestrais significa que você receberá um rendimento a cada seis meses ao longo do período da aplicação que escolheu. 

Dessa forma, os pagamentos semestrais representam uma antecipação da rentabilidade contratada.

Você deve se atentar sobre a forma de pagamento desses rendimentos semestrais, porque pode haver incidência de Imposto de Renda.

No entanto, se você tem como objetivo reinvestir a cada seis, é mais interessante que invista em um Título que não pague juros semestrais.

Seria vantajoso um Título que só faça o recolhimento do Imposto de Renda no final da aplicação. 

Assim, você garante a taxa que rendeu sobre o montante superior, ou seja, não sofre com a redução dos descontos do IR.

Títulos Pós-fixados

Os Títulos Pós-Fixados são corrigidos por um índice de variação do mercado, que são:

Taxa básica de juros (Selic) ou a inflação (IPCA).

Ou seja, a rentabilidade da aplicação é definida pela taxa pré-definida no momento em que você compra o Título.

Porém, existe uma variação a longo prazo do mercado, que por outro lado podemos chamar de indexador.

Tesouro Selic (LFT)

Aqui você compra esse Título acreditando na tendência da taxa Selic. Já que nesse caso existe uma variação após um período, junto com a taxa básica.

Esse tipo de compra ainda é considerado para um perfil conservador. É indicado para o investidor que não sabe quando vai precisar resgatar o dinheiro.

O pagamento não é realizado por juros semestrais. Ou seja, fica mais interessante quando você espera para recuperar o dinheiro no final do período da aplicação.

Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)

Aumenta o rendimento da sua aplicação, em que é composto por duas parcelas, uma taxa de juros prefixada e a outra com variação de inflação (IPCA).

Por ser com juros semestrais, a cada semestre o investidor recebe o rendimento daquele semestre, em vez de receber tudo no final. Ou seja, você terá uma antecipação da rentabilidade.

O imposto de renda aqui é recolhido apenas no final da aplicação.

Se você precisar resgatar o investimento, receberá o valor atual do mercado, em que a rentabilidade pode ser maior ou menor do que você contratou no início do investimento. Isso porque é uma variação. 

Tesouro IPCA+

Muito parecido com o tesouro IPCA+ com juros semestrais, o seu rendimento é composto por duas parcelas também, a taxa de juros prefixada e a variação da inflação (IPCA)

Nessa modalidade, o prazo de vencimento é mais longo, diferente dos outros.

Eu quis colocar todos aqui para que facilitar o seu entendimento em relação ao Títulos.

Isso porque, quando você entrar na sua corretora ou no site do Tesouro, vai ver que tem vários tipos de Títulos. Como expliquei cada um, será mais fácil para você escolher. 

Não coloquei a data de vencimento aqui porque isso depende do Título, mas sempre tenha em mente até quando você quer investir, se é: curto, médio ou longo prazo. 

E não se esqueça, a rentabilidade do Tesouro é exponencial. 

Quer fazer simulações no Tesouro Direto, você pode entrar no site do tesouro e iniciar a sua simulação. 

Caderneta de Poupança.

A Poupança é o investimento mais popular no Brasil.

Porque é muito fácil abrir uma conta poupança.

É um investimento garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), ela tem liquidez imediata e não tem incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos.

É uma modalidade totalmente conservadora. Mas é, hoje, o rendimento mais baixo de uma aplicação no mercado financeiro.

CDB.

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título nominativo, contabilizado em nome de quem aplica, emitido pelos bancos e vendido ao público para captar recursos.

Ao investir nessa modalidade, você empresta o seu dinheiro para um banco que, depois de certo período, devolve o valor do empréstimo com juros.

LCI e LCA.

As Letras de Crédito são cartas emitidas por instituições financeiras com o objetivo de financiar determinados setores da nossa economia.

O funcionamento delas é simples: os bancos, que detém recursos aplicados pelos investidores, emprestam esses ativos para financiar segmentos econômicos específicos.

São instrumentos autorizados pelo Governo e que possibilitam um financiamento bem peculiar.

No Brasil, as principais e mais ofertadas são para fomentar as atividades do setor imobiliário e do agronegócio, chamadas LCI e LCA.

• Leia mais sobre: O que é LCI e LCA?

LF.

Letra Financeira é instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.

É uma ótima opção para quem tem horizonte de longo prazo e tem a certeza de que não precisará do dinheiro antes de dois anos do início da aplicação.

O investimento inicial é alto, de pelo menos R$ 150.000,00. Mas o seu rendimento costuma ser superior ao de títulos concorrentes, como CDB e LCI/LCA, por exemplo.

O rendimento costuma ser pós-fixado, atrelado ao CDI. Mas há também as prefixadas.

Letra de Câmbio.

A Letra de Câmbio (LC) é um tipo de investimento que está dentro da modalidade de Renda Fixa.

Mas, ao contrário do que o nome sugere, não tem ligação com negociação de moeda estrangeira.

Nesse investimento, você empresta dinheiro às financeiras, por um determinado período, em troca de uma remuneração por isso.

A remuneração pode ser pós-fixada, atrelada a algum índice (CDI ou IPCA) ou prefixada.

CRA e CRI.

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos de crédito privado, emitidos por securitizadoras, que geram um direito de crédito ao investidor.

São destinados para financiar a atividade agropecuária e a atividade imobiliária, respectivamente.

Embora seja um tipo de investimento destinado, em geral, a investidores qualificados, estão cada vez mais acessíveis aos investidores de todos os perfis.

Quem compra um CRI ou um CRA tem direito a receber uma remuneração do emissor, ou seja uma empresa que está captando recursos para financiar projetos de investimento e se desenvolvimento em seu ramo de negócio.

A vantagem é que são títulos com isenção de IR para pessoa física no rendimento.

Mas é preciso avaliar com cuidado, pois é uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do FGC.

Leia mais sobre esses investimentos em: Investimentos sobre Renda Fixa. 

Vantagens e desvantagens.

As vantagens de ter dinheiro aplicado em Renda Fixa são que: 

• Você consegue ter rentabilidade, em que seus rendimentos são estáveis e você tem mais ou menos a noção de quanto irá render. 
• Nessa modalidade de investimento existe o risco baixo, não vou mentir pra você falando que não existe risco nenhum. Na verdade, aqui o risco é baixo e te dá mais segurança para investir. 

• Outra vantagem é a facilidade e acessibilidade, é muito mais fácil investir nesses títulos, não tem complicação, lendo bastante e entendendo o assunto você conseguirá aplicar facilmente. 
• Você consegue, dentro de Renda Fixa, fazer até uma diversificação já que possui muitas modalidades. 
• Algumas aplicações ainda possuem isenção de imposto de renda. E isso é uma vantagem para os seus investimentos. 

Desvantagens: 

• Existe taxas, como IR e IOF e ainda a taxa de custódia que incidem sobre os investimentos. 
• Tempo: em algumas das modalidades citadas, é preciso esperar um período para recolher o dinheiro.

Então, você não pode tirar o dinheiro a qualquer momento. Se você solicitar o resgate antecipado, perderá muito dinheiro. 

Por isso, pense no longo prazo, o que você fará com aquele dinheiro?

Este é um texto informativo. Se você tiver alguma dúvida, deixe aí no comentário.