Como investir dinheiro?

Como investir dinheiro é um tema fascinante.

Eu me fascinei pelo tema há 30 anos.

Atualmente, um número cada vez maior de pessoas está tomando consciência da importância de estudar os investimentos.

A questão principal que eu gostaria que você entendesse, entretanto, é que o dinheiro está vinculado ao tempo.

Existe uma expressão antiga que menciona: o custo de oportunidade.

É importante compreender definitivamente que o dinheiro perde valor com o passar do tempo.

Você quer perder dinheiro?

Quer que o seu dinheiro perca valor com o passar do tempo?

Ou você preferiria que o seu dinheiro ganhasse valor com o passar do tempo?

Melhor ainda, sobretudo que o seu dinheiro se multiplicasse com o passar do tempo?

Uma das pessoas que tenho como referência no tema “como investir dinheiro”, definitivamente é o mega investidor americano Warren Buffett.

No caso dele duas prioridades se uniram, dessa forma:

• como ganhar dinheiro.
• e como investir dinheiro.

Ele aprendeu a ganhar dinheiro com a venda de seguro de carros, e o fez através da Companhia Geico de Seguros.

A companhia Geico de seguros é a seguradora de menor custo fixo que existe.

Primeiramente, a característica dela era: a seguradora que só atende pelo telefone.

Como ele vende seguros, portanto, recebe prêmios de seguros todos os meses.

E todos os meses, justamente com o dinheiro dos prêmios ele passou a alimentar um fundo, que futuramente chamou de Berkshire Hathaway.

Dessa maneira, a Berkshire Hathaway se tornou um modelo de investimentos vencedores para todo o mundo.

Você pode se perguntar:

• Roxo, o que eu tenho a ver com o mega investidor americano?

Pois, justamente, você tem tudo a ver.

Como ganhar dinheiro e como investir dinheiro.

Para investir dinheiro, obviamente você precisa ganhar primeiro.

Por este motivo é que faço questão de te enumerar aqui:

• Primeiro, preservar patrimônio.
• Segundo, rentabilizar patrimônio.

Digo isso, afinal, porque se você está buscando como investir dinheiro, eu preciso te alertar: de fato, o mundo dos investimentos é fascinante.

Especialmente o mundo das operações curtas, ações, etc…

É o canto da sereia.

A sereia é aquele ser mitológico metade mulher, metade peixe, que canta atraindo os marinheiros mais fracos ao fundo do mar, à morte.

Portanto, em primeiro lugar você precisa se cuidar para não cair no canto da sereia.

O que significa isso: ficar tão fascinado pelo mercado financeiro que passe a descuidar da sua principal fonte de renda, aquilo que você faz bem, e que te faz ganhar e juntar dinheiro.

Outra lição muito importante do Warren Buffett, igualmente, é a importância da geração de renda.

Gerar renda é fundamental. Portanto, procure como investir dinheiro, mas não descuide da sua fonte de renda. Ela é o ponto de partida e será o motor dos seus rendimentos.

Antes de mais nada, os primeiros passos de como investir dinheiro.

Primeiramente, você precisa determinar o quanto irá investir.

O montante que você irá investir, enfim, tem uma relação direta com os tipos de investimento a que você terá acesso.

E há melhores maneiras de investir, para cada momento do seu montante.

Vou dividir em três categorias aqui, e você irá observar em qual delas se encaixa hoje:

1. Quero começar a investir uma parte dos meus ganhos mensais, todos os meses.
2. Tenho um valor acumulado e preciso saber como investir esse valor.
3. Sou investidor e gostaria de conhecer maneiras melhores de me rentabilizar e me proteger.

Afinal, conseguiu se identificar?

Vou direcionar o meu texto para cada uma dessas situações, se desejar, pule para a próxima, dependendo do seu momento hoje.

Quero começar a investir uma parte dos meus ganhos todos os meses.

Você conseguiu gerar uma renda mensal que supre os seus gastos, e desse modo te sobra um valor por mês que quer saber como investir.

Eu costumo dizer que, inicialmente na vida de uma pessoa é importante conquistar a liberdade financeira.

Assim, para mim a liberdade financeira tem um número:

• para uma pessoa se dizer livre ela precisa ter cem vezes o que ela gasta por mês.
• se você gasta R$ 5.000,00 por mês, para ser livre você precisa de R$ 500.000,00.

Sendo dessa forma, eu acredito que se você está na categoria de investir uma parte dos seus ganhos por mês, para acumular um patrimônio, você está em busca da sua liberdade financeira.

Você tem diversas opções.

Precisa lembrar que, em primeiro lugar é importante preservar patrimônio, portanto não vai querer se arriscar a perder este dinheiro mensal que está investindo.

Os fundos de renda fixa e os fundos multimercado são opções bastante acessíveis, bem como com valores de quotas mínimas ao alcance.

Investir também tem a ver com saber dividir, sobretudo para fugir do risco da concentração.

Antes de mais nada, não colocar todos os ovos em uma única sexta.

Dividir o seu dinheiro em duas partes faz sentido, ainda mais se você conseguir aplicar esse seu dinheiro mensal em duas frentes:

• uma boa renda fixa. CONHEÇA TUDO SOBRE RENDA FIXA.
• um bom fundo de renda fixa. FUNDO DE RENDA FIXA.
• e uma boa renda variável. O QUE É RENDA VARIÁVEL.

Como investir dinheiro em uma boa renda fixa.

A renda fixa que você poderá comprar terá relação com a quantidade de dinheiro que você irá usar e com o tempo que você poderá ficar sem mexer nele.

Hoje em dia o mercado de renda fixa apresenta uma quantidade grande de opções, desse modo eu vou listar as principais delas:

• Poupança.
• Tesouro Direto.
• CDB.
• LCI e LCA.
• Letra de Câmbio.
• CRI, CRA.
• ETF’s de Renda Fixa.
• etc…

Vou detalhar para você os investimentos em renda fixa.

A poupança.

A poupança no Brasil se tornou atualmente um investimento pobre de rendimentos.

Com a taxa de juros mais baixa do que nos anos de inflação, se você colocar o seu dinheiro na poupança, você estará certamente perdendo melhores oportunidades.

A vantagem da poupança é que você pode começar a investir a partir de R$ 1,00 e pode resgatar a qualquer momento.

Como investir em LCI – Letra de Crédito Imobiliário.

Para investir em Letra de Crédito Imobiliário, você pode partir de R$ 500,00, mas o mais comum são investimentos iniciais de R$ 5.000,00.

Os Bancos emitem essas letras.

É como se você emprestasse dinheiro para o Banco e recebesse uma remuneração mensal por isso.

A data do fim da sua LCI, assim como o rendimento já são apresentados no momento do investimento.

Costumam render próximo ao total do CDI.

CDI é o Certificado de Depósito Interbancário.

É o que os Bancos ganham ou cobram pelo dinheiro.

O CDI certamente é uma referência no mercado da renda fixa.

Para investir em LCI você precisa procurar o seu banco, assim como também checar as condições.

• Este texto fala sobre letras de crédito: O QUE SÃO LETRAS DE CRÉDITO?

Como investir dinheiro em Letra de Crédito do Agronegócio.

Novamente, a LCA, igualmente é como emprestar dinheiro e ganhar para isso.

Você vai ao seu banco e consulta as condições de LCA. Da mesma forma que na LCI, a data de término e o rendimento são conhecidos desde o início do investimento.

A partir de R$ 1.000,00 é possível encontrar opções, mas o mais comum são investimentos a partir de R$ 5.000,00.

Letras de Crédito, tal qual, são protegidas pelo Fundo Garantidor até o teto máximo de R$ 250.000,00.

Como investir dinheiro em CRI e CRA.

Certificados de recebíveis geralmente partem de um investimento inicial alto, como R$ 300.000,00.

Estão isentos de imposto de renda e possuem um risco oculto grande, uma vez que não são protegidas pelo Fundo Garantidor.

CRI é Certificado de Recebíveis Imobiliários e CRA é Certificado de Recebíveis do Agronegócio.

Podem ser pré, pós fixados ou híbridos.

São opções de renda fixa e podem ser adquiridos através de empresas securitizadoras, possuem um valor alto e um risco, igualmente alto, afinal não são protegidos pelo Fundo Garantidor.

Como investir dinheiro em Debêntures.

Debêntures são um título de dívida.

Como um empréstimo feito a uma empresa.

Se parecem muito com o Tesouro Direto, uma vez que podem ser pré, pós fixados ou híbridos.

São geralmente feitos em valores mais altos.

Estão isentos de imposto de renda, mas como são feitos com a empresa que recebe, são uma forma complexa para o investidor pessoa física que está no momento de juntar grana.

Existe também as debêntures de infra estrutura.

As Debêntures não são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito.

Tesouro direto.

O Tesouro Direto foi criado em 2002, em uma ação conjunta entre o Banco Central e a Bolsa de Valores, para democratizar o investimento em Títulos do Governo.

Sendo assim, hoje em dia é possível investir em Títulos do Governo a partir de R$ 30,00.

O processo é realizado inteiramente pela internet.

É como um empréstimo para o governo.

É possível escolher o quanto investir.

Por mais que o Título esteja atrelado a um prazo, muitas vezes longo, você pode vender antes do término e esses títulos possuem uma liquidez grande, sendo fácil para entrar e sair.

O Governo Federal compra os seus Títulos pela taxa do momento da retirada.

Esses títulos possuem diversos prazos:

• eles podem ser pré fixados, pós fixados ou híbridos.

Como as chances de calote por parte do Governo Federal são as últimas da cadeia de calote, o Governo será o último a quebrar, porque tem a impressora de dinheiro, o Tesouro Direto se encontra no topo dos investimentos de risco menor, especialmente os pós fixados.

Você paga imposto de renda sobre o ganho com esse investimento.

• este texto fala mais sobre tesouro direto: O QUE É TESOURO DIRETO

Se você está no momento 2 mencionado, ou seja, tem um valor acumulado e precisa investir:

O Certificado de Depósito Bancário é uma opção de renda fixa.

O famoso CDB é como emprestar dinheiro ao Banco.

Você pode contratar diretamente no seu Banco, ele possui taxas melhores do que a Poupança, mas não alcançam a totalidade do CDI.

Desse modo, em geral você precisará ter a partir de R$ 10.000,00 para investir em um CDB.

E, além disso, existe um prazo de carência e um prazo maior para resgatar.

É uma ótima opção de renda fixa, para uma pessoa que já acumulou um valor e não precisa dispor dele por um tempo maior.

Existe também as letras de câmbio.

Letras de câmbio são muito semelhantes ao CDB, no entanto ao invés de serem emitidas por um Banco, são emitidas por uma financeira.

Elas são protegidas pelo fundo garantidor e você pode comprar junto a uma corretora de valores.

De acordo com as regras, são protegidas pelo Fundo Garantidor, sempre até o teto de R$ 250.000,00.

Os rendimentos são sobretudo próximos a 100% do CDI.

Igualmente podem ser pré, pós fixadas ou híbridas.

O prazo mais usual de uma LC é de dois anos.

Os emissores de LC são ranqueados.

Você paga imposto de renda sobre os rendimentos, e sob o mesmo ponto de vista, a taxa de imposto de renda será regressivamente menor, quanto maior o prazo.

Como investir em fundos de investimento.

Hoje em dia a oferta de fundos no Brasil é grande e investir em Fundos se tornou uma forma muito popularizada de investimento.

Existem vários tipos de fundos:

• Fundos de renda fixa.
• Ações.
• Imobiliários.
• Multimercado.
• Cambiais.
• Referenciados.
• Da dívida externa.
• FIC (Fundo de Investimento em Cotas).

Os fundos são geridos por profissionais, que os montam segundo suas filosofias de investimento.

Este texto fala mais sobre ações: O QUE SÃO AÇÕES

Este texto fala mais sobre fundos: O QUE SÃO FUNDOS PASSIVOS E FUNDOS ATIVOS

Fundos não são protegidos pelo Fundo Garantidor e você paga imposto de renda pelos rendimentos, da mesma forma o imposto será regressivamente menor quanto maior o prazo.

Finalmente você pode investir diretamente em renda variável.

Na renda variável, você pode investir em:

• ações na bolsa de valores.
• opções de ações.
• contratos e mini contratos de índice.
• contrato futuro.
• commodities.
• moedas.
• Criptomoedas.

Como este é um texto geral e não específico, irei me concentrar no mercado de ações.

Comprar ações é muito fácil e o valor mínimo, afinal, está ao alcance de todos.

Comprar e vender ações é fascinante, em virtude disso eu novamente vou te alertar para o “Canto da Sereia”, e te sugerir a não descuidar da sua principal fonte de geração de renda.

Existem muitas formas de investir em ações.

Estratégias diferentes. Escolas diferentes, até.

Pode comprar ações para montar uma carteira de investimentos de longo prazo usando a análise fundamentalista, em outras palavras, se você quiser se manter naquela empresa por acreditar nela e querer ser sócio.

Da mesma forma, comprar e vender analisando os gráficos, seguindo tendências e fazer as operações em prazos mais curtos, semanais e até diários.

Terá de pagar imposto de renda e corre o risco de perder o dinheiro caso a empresa quebre ou suas ações se desvalorizem drasticamente.

Existe produtos financeiros derivados do mercado acionário.

Índice, contrato futuro, mini-índice.

E existem as opções.

Eu gosto muito das opções de ações.

Elas podem eventualmente te ajudar a fazer seguro de carteira, a rentabilizar sua carteira com prêmios e a te expor a grande ganhos de custo baixo.

Tenho outro texto que explica: O QUE É O MERCADO DE OPÇÕES? COMO INVESTIR?

As opções são negociadas por meio das corretoras e você paga imposto de renda sobre os ganhos.

Elas possuem uma dinâmica muito própria que você poderá conhecer acompanhando os meus conteúdos.

Balanceamento Dinâmico.

Há muito tempo venho desenvolvendo um método que chamei de balanceamento dinâmico e é o que eu faço hoje em dia.

Eu divido em uma estratégia Barbell, que é aquela em que deixamos o dinheiro todo nas extremidades.

De um lado a melhor renda fixa e do outro a renda variável.

A cada tantos por cento de variação, fazer um ajuste das proporções para ganhar com as variações naturais do mercado.

Os resultados são surpreendentes.

Eu desenvolvi uma planilha de controle, que disponibilizo para download.

Você leu sobre como investir, comente aqui sobre os seus investimentos, envie perguntas ao meu instagram e me acompanhe para saber mais.