Luiz Fernando RoxoComeçou a mudar a mentalidade de gastar dinheiro descontroladamente e agora quer saber onde investir dinheiro?
Com certeza tem um grande número de pessoas que ainda não sabem por onde começar e claro você deve ser uma delas.
Hoje, investir dinheiro é tão simples que qualquer pessoa pode começar, seja com muito ou com pouco dinheiro, o importante é começar a investir. Com menos de 100 reais você inicia a sua carteira de investimento.
Só não começa a investir quem ainda não fez a mudança de comportamento. Mudar a sua relação com o dinheiro.
Investir é atingir a liberdade financeira. Quem não quer que o dinheiro trabalhe sozinho?
Então, você tem que começar a investir já. Faça uma organização, planeje e invista.
Neste artigo, você vai entender por onde começar a investir o seu dinheiro.
Antes de começar a falar de investimentos quero que você entenda: o mercado requer um pouco de esforço e entendimento, por isso que o primeiro passo é você estudar, entender e colocar em prática aquilo que você acha necessário para o seu investimento.
Falo isso, porque as pessoas querem ganhar dinheiro fácil, sem ao menos, se esforçar. E o caminho não é esse. Você está aqui porque quer estudar e entender o mercado e isso é ótimo.
A intenção é que você aprenda e aplique o seu dinheiro de forma consciente.
Enfim, vamos ao assunto.
Onde eu posso começar a investir dinheiro?
A economia brasileira está tomando rumo e forma e, nos próximos anos o número de investidor aumentará. Onde investir dinheiro passou ser o tema central das conversas de bar, afinal todos querem investir.
Uma dúvida que surge muito para quem está iniciando e quer investir é: investir ou empreender. Isso tem tomado conta do pensamento de muita gente.
O que você tem que ter é opcionalidade, vai depender de qual momento de vida você está. Não tem certo e nem errado, tem escolhas.
Mas, se você é uma pessoa que não tem nada investido é melhor começar a investir e entender o mercado.
Até porque empreender toma muito tempo, requer mais estudo, primeiro você gasta muito e só depois de um tempo você começa a receber retorno. Sem contar que 1 a cada 4 empresas fecham em menos de dois anos. Questão de escolha.
Você pode começar a investir em Renda Fixa e gradativamente subir o seu patamar, de modo que invista uma parte do seu dinheiro em Renda Variável também. Ou seja, você terá dinheiro nas duas modalidades de investimento.
Roxo, não sei o que são essas modalidades!
Então, Renda fixa e Renda variável são duas modalidades de investimentos, uma vez que dentro delas existam outros tipos categoria de investimento.
Adianto que Renda Fixa é mais conservador enquanto Renda Variável é mais agressivo.
Você tem que ter dinheiro nesses dois pontos, isso porque te ajuda muito a diversificar a carteira de investimento e construir um ecossistema de investimentos bem sólido.
Mas, eu não quero perder dinheiro. Eu sei, ninguém quer. Mas, quando você aprender a diversificar você consegue ganhar tanto na alta quanto na baixa do mercado.
Em primeiro lugar você pode começar a investir em Renda Fixa. Como pontapé inicial no mercado financeiro.
Abaixo vou te contar mais sobre os investimentos que tem nessas modalidades.
Onde você irá investir fica ao seu critério, pois o que é bom pra mim pode não ser tão bom pra você.
Porém, você deve observar os sinais do mercado e dos economistas, ou seja, você tem que ficar atento ao mercado.
Quais os tipos de investimentos em Renda Fixa ?
Antes de investir em Renda fixa, você tem que entender que é um investimento em que a forma do cálculo da remuneração é conhecida no momento da aplicação.
Isso sugere que a Renda fixa seja mais conservadora, devido ao cálculo.
Desse modo, o nome Renda Fixa sugere que não haja uma variação, mas, não é bem assim. Deixa eu te explicar. Há dois tipos de Renda Fixa: a pós-fixada e a prefixada.
Leia o texto: Conheça tudo sobre Renda Fixa. Neste texto, eu explico melhor a Renda Fixa e o real motivo de haver uma variação que não é tão conservadora assim.
Caderneta de Poupança.
A Poupança é o investimento mais popular no Brasil. E as pessoas começam a investir dinheiro aqui. Porque é muito fácil abrir uma conta poupança.
Não tem complexidade, por isso que as pessoas acabam investindo nessa modalidade.
O problema é que o rendimento da poupança é muito baixo. Veja que neste ano, 2019, o rendimento está em 3,85% ao ano. O rendimento é calculado da seguinte forma: 70% da taxa Selic + taxa referencial.
Ou seja, se você investir R$ 1.000,00 terá que multiplicar por 3,85%. Então a conta ficará:
1.000 x 3,85% = 38,50. Então durante o ano o seu rendimento será de 38,50 reais.
Além disso, o seu investimento é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
A poupança tem liquidez imediata e não tem incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos.
É uma modalidade totalmente conservadora. Mas é, hoje, o rendimento mais baixo de uma aplicação no mercado financeiro.
CDB.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título nominativo, contabilizado em nome de quem aplica, emitido pelos bancos e vendido ao público para captar recursos.
Ao investir nessa modalidade, você empresta o seu dinheiro para um banco que, depois de certo período, devolve para você o valor do empréstimo com juros.
A taxa de remuneração pode ser prefixada ou pós-fixada, mas é determinada no dia da aplicação.
Vale lembrar que o CDB tem a garantia do FGC, que oferece a garantia ordinária de até R$ 250.000,00 para instituições a ele associadas. Sempre confira a lista no site do FGC.
Embora, as suas taxas brutas de rendimento sejam maiores do que as da Poupança, lembre-se de que nessa modalidade você paga Imposto de Renda sobre o rendimento de acordo com a tabela regressiva.
Se o resgate da aplicação for muito próximo do início da aplicação, o rendimento líquido irá cair significativamente, por conta dos impostos e encargos. Por isso, planeje bem antes de fazer uma aplicação nessa modalidade.
LCI e LCA.
As Letras de Crédito são cartas emitidas por instituições financeiras com o objetivo de financiar determinados setores da nossa economia.
O funcionamento delas é simples: os bancos, que detém recursos aplicados pelos investidores, emprestam esses ativos para financiar segmentos econômicos específicos.
São instrumentos autorizados pelo Governo e que possibilitam um financiamentos bem peculiares.
No Brasil, as principais e mais ofertadas são para fomentar as atividades do setor imobiliário e do agronegócio, chamadas LCI e LCA.
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) financiam os empréstimos feitos pelas pessoas físicas e jurídicas para construir, comprar, reformar, incorporar imóveis ou outros objetivos que estejam relacionados ao incentivo do setor imobiliário.
As Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) provêm recursos para empréstimos relacionados à produção, à comercialização, ao beneficiamento ou à industrialização de produtos e insumos agropecuários.
Além de máquinas e implementos utilizados na atividade agropecuária.
O LCI funciona da mesma forma que o LCA, em relação ao prefixado e pós-fixado, ou seja, você saberá quanto irá receber no final do prazo que determinou.
LF.
Letra Financeira é instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.
É uma ótima opção para quem tem horizonte de longo prazo e tem a certeza de que não precisará do dinheiro antes de dois anos do início da aplicação.
O investimento inicial é alto, de pelo menos R$ 150.000,00. Mas o seu rendimento costuma ser superior ao de títulos concorrentes, como CDB e LCI/LCA, por exemplo.
O rendimento costuma ser pós-fixado, atrelado ao CDI. Mas há também as prefixadas.
Um detalhe é que, diferentemente de outras aplicações, a LF não pode ser negociada antes desses dois anos. Então, você deve tomar muito cuidado, porque não é possível fazer o resgate antes do prazo!
Por conta do prazo mínimo de dois anos, ele sofre a incidência da menor alíquota do Imposto de Renda (15%), o que contribui para uma melhor rentabilidade.
É importante lembrar que a LF não tem a proteção do Fundo Garantidor de Crédito. Por isso, é importante procurar instituições sólidas, com histórico notável, para realizar esse tipo de investimento.
Tesouro Direto.
Assim como os bancos, o Governo também disponibiliza vários títulos de aplicação para pessoas físicas. Acho que todo mundo já ouviu falar em títulos do Tesouro Direto.
Concebido em 2002, é um programa que veio para democratizar o acesso aos títulos públicos, uma vez que permite aplicações a partir de R$ 30,00.
Então, você consegue fazer aportes pequenos mensais.
Existem títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixado ou pós-fixado, atrelado ao IPCA ou à Selic) e prazos de vencimento, o que torna mais fácil escolher e encontrar a melhor opção para cada necessidade.
Além de acessível e de apresentar boa rentabilidade, os títulos têm liquidez diária, sendo a aplicação de menor risco no mercado.
Letra de Câmbio.
A Letra de Câmbio (LC) é um tipo de investimento que está dentro da modalidade de Renda Fixa.
Mas ao contrário do que o nome sugere, não tem ligação com negociação de moeda estrangeira.
Nesse investimento, você empresta dinheiro às financeiras, por um determinado período, em troca de uma remuneração por isso.
A remuneração pode ser pós-fixada, atrelada a algum índice (CDI ou IPCA) ou prefixada.
É uma forma das instituições fazerem a captação de recursos financeiros, para então serem emprestados a outra pessoa, tanto jurídica quanto física.
Os prazos médios de investimento variam, mas costumam ser de dois e três anos. Há opções de prazo mais curto, com flexibilidade para retirada, mas oferecem rendimentos menores. E como há incidência de Imposto de Renda pela tabela regressiva, é preciso analisar bem antes de fazer o investimento.
Além de boas opções de rendimento, essa modalidade é coberta pelo FGC, de forma que o seu investimento estará seguro no valor de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição.
CRA e CRI.
Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA) e os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) são títulos de crédito privado, emitidos por securitizadoras, que geram um direito de crédito ao investidor.
São destinados para financiar a atividade agropecuária e a atividade imobiliária, respectivamente.
Embora seja um tipo de investimento destinado, em geral, a investidores qualificados, estão cada vez mais acessíveis aos investidores de todos os perfis.
Quem compra um CRI ou um CRA tem direito a receber uma remuneração do emissor, que é uma empresa que, por sua vez, está captando recursos para financiar projetos de investimento e desenvolvimento em seu ramo de negócio.
A vantagem é que são títulos com isenção de IR para pessoa física no rendimento.
Mas é preciso avaliar com cuidado, pois é uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do FGC.
Agora que você entendeu um pouco sobre Renda Fixa. Quando você escolher os seus investimentos em Renda Fixa, poderá mudar de patamar e ir para Renda Variável.
Abaixou, vou te explicar essa modalidade que muitos tem medo de entrar.
Qual investimento tem em Renda Variável?
Pensa aí: O que você já ouviu falar sobre Renda Variável?
Acredito que você tenho ouvido por aí que é uma modalidade de investimento bem arriscada e que só dá para fazer investimentos na Bolsa de Valores.
Sim, investimento em Ação é o mais conhecido do mercado.
Vamos começar então pelas as Ações, pois são um ótimo exemplo para começar a entender como é a Renda Variável.
Mas, já adianto que esse universo tem mais possibilidades do que apenas as Ações.
Bem, todos sabem que os preços das Ações sofrem constantes variações, refletindo os interesses dos agentes e dos vetores do mercado. Ou seja, o preço das Ações é variável e não dá para prever para onde ele vai.
Investir em Ações.
Ações são os ativos mais populares das Bolsas de Valores. São papéis que as empresas vendem na Bolsa, ou seja, é a menor fração do capital social de uma organização.
Ações são “partes” de empresas de capital aberto. Ao comprarmos “partes”, em tese, nos tornamos “sócios” daquela empresa escolhida como investimento.
Com a venda das ações, o esperado é que as empresas invistam para o seu crescimento. Com o seu crescimento, espera-se que as ações se valorizem, trazendo assim ganhos para o investidor.
Além de ganhar quando o preço das Ações sobe, há também o pagamento de dividendos e outros proventos.
Contratos futuros.
Essa é uma modalidade em que o investidor tem o compromisso de comprar ou vender o ativo que escolheu, em uma data específica no futuro, por um preço pré-determinado.
Opções.
Opções são contratos de direitos e obrigações entre duas partes, negociados na Bolsa de Valores.
As Opções são derivativos e as negociações desses contratos dependem de outros ativos, ou seja, de Ações.
As negociações dos contratos, sejam de compra ou de venda, acontecem por um determinado período, e são atreladas a um lote de Ações, por um preço fixado.
A princípio, a função desses contratos é gerenciar os riscos dos ativos, por um certo preço estabelecido no contrato, chamado de Prêmio.
Conheça mais sobre Opções no meu artigo: O que são Opções?
Neste vídeo Entenda o que é opções será mais fácil para você entender as opções.
ETFS.
ETF é a sigla para Exchange Traded Fund. Assim, ETF de Ações é um fundo de investimento negociado na Bolsa de Valores que detém ativos.
Essa é uma maneira de realizar investimentos de forma direta em Ações, mas por meio de fundos.
Esses fundos buscam, frequentemente, uma performance que corresponde ao índice de referência. A meta de rendimento é atingir ou superar os indicadores utilizados. Por exemplo, temos o BOVA11, que usa o índice Bovespa.
Em ETF´s, a gestão normalmente é passiva e o interessante deles é que o preço para adquirir cotas é bem acessível, além do mínimo de cotas a ser adquirido é 10. Vale ressaltar que você deve procurar fundos com liquidez.
Conheça mais sobre fundos de investimento no meu artigo: o que são fundos passivos e fundos ativos?
Commodities.
Commodities são produtos que funcionam como matéria-prima e que não necessitam de um alto nível da industrialização. Mas podem ser produzidos em escala e podem ser estocados, como petróleo, café, soja, ouro, etc.
Commodity vem do inglês e originalmente tem significado de mercadoria.
São negociados no mundo todo em 4 áreas: Agrícola, Mineral, Financeira e de Recursos Energéticos.
Essa modalidade de negociação está em mercado futuro e pode ser realizada na Bolsa de Valores.
Papéis e Títulos pós-fixados.
Em princípio, todos os papéis e títulos financeiros que não dizem exatamente quanto irá render de juros, num determinado período, têm renda que pode variar um pouco ao longo do tempo de aplicação.
Há CDBs, Letras Financeiras, Debêntures e títulos do Tesouro Direto que expressam, na hora do investimento, que terão rendimento atrelado à SELIC, CDI ou índices de inflação, como o IPCA e o IGP.
Eles têm o seu grau de incerteza, embora pequeno. A vantagem é que o rendimento irá flutuar junto com os índices e pode protegê-lo de perdas perante à inflação, por exemplo.
Fundos Multimercado.
Nesta modalidade de investimento existe uma comodidade para você investir. Isso porque você não terá a necessidade de ficar horas analisando o mercado, uma vez que o gestor desse fundo fará as aplicações em diferentes modalidades de investimento.
Porém, você deve se atentar e tomar cuidado com esses fundos, porque existe a taxa de performance, imposto e a variação de rentabilidade. Ou seja, você tem que se atentar ao fundo e observar as suas variações anteriores.
Saiba que o risco nesses investimentos é alto também.
No artigo o que é renda variável você pode entender no detalhe o seu funcionamento.
Para começar agora.
Você vai investir dinheiro onde fazer sentido para você. Quando você entender bem as modalidades e decidir que é a hora de começar a investir você precisará de uma corretora de valores.
Na corretora é possível você fazer qualquer um desses investimentos listados acima.
A corretora é um meio entre você e os investimentos, que por sua vez podem ser títulos públicos, fundos, ações.
Lógico, que algumas corretoras oferecem fundos e outros investimentos próprios. Nesse caso, você deve ficar atento e entender bem o que está sendo oferecido para você.
- Leia mais: como escolher uma corretora?
Vale ressaltar, algumas corretoras fazem uma pesquisa com você para entender o seu perfil de investimento. Isso é bom, para saber quais são vantajosos para você investir.
Normalmente os perfis são: conservador, moderado e agressivo.
Então, você descobrirá qual é o seu, assim você terá um norte para saber onde investir o seu dinheiro.
Olha não se sinta perdido, porque você entender mais sobre isso assistindo a minha playlist: Canal – Luiz Fernando Roxo.
Qualquer dúvida comenta aí.
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